حواله ارزی چیست

همیشه نقل و انتقال ارزی در سیستم بانکداری بین المللی، یکی از بزرگترین دردسر های مشتریان بانک ها به هنگام سفر و معاملات و مبادلات تجاری به حساب می آید. در این مقاله به بررسی کامل و دقیق انواع حواله ارزی پرداخته ایم.

مشتریان به چهار روش زیر می توانند ارز خود را جابجا کنند.

۱. اسکناس و تراول چک
۲. چک ارزی 
۳. حواله ارزی 
۴.

حواله ارزی چیست؟

واژه ‌ی عربی حواله از ریشه فعل “حول” است و به معنای “جابه‌جا شدن و تغییر یافتن” می باشد.

به زبان ساده تر، حواله ارزی چه کار می‌کند؟

حواله ارزی یک نوع دستور پرداخت می باشد که بر اساس آن، به یک بانک یا موسسه مالی بنابر خواسته مشتری یا صاحب یک حساب بانکی باید از طریق یکی از بانک‌های کارگزار خود در خارج از کشور، حواله را صادر کند و از آن بانک کارگزار خود بخواهد تا این مبلغ حواله را فرد مورد نظر در خارج از کشور، پرداخت کند.

1) انواع حواله‌ ارزی در حالت کلی 

وقتی که بخواهیم به وسیله بانک یا برای فردی ارز ارسال کنیم، از حواله ارزی صادره استفاده می کنیم.

در این روش ابتدا باید به بانک یا صرافی مورد نظر خود مراجعه کنید، سپس باید مشخصات فرد گیرنده ارز، شماره حساب و واحد پولی که می‌خواهید ارسال کنید را باید مشخص کنید، پس از آن، ارز شما را به ارز موردنظرتان برای مقصد، بر اساس نرخ روز ارز تبدیل می کنند و به این ترتیب مبلغ مورد نظر شما برای آن فرد یا شرکت ارسال می شود.

لازم به ذکر است که در این روش برای جلوگیری از پولشویی باید فرم اظهارنامه گمرکی تکمیل گردد.

همه بانکهایی که سرویس حواله ارزی دارند، باید پس از دریافت پیام تایید ارسال حواله ارزی، در کمترین زمان ممکن، ارز ارسالی را به حساب مشتری واریز کنند.
فرد مورد نظر در خارج از کشور باید پاسپورت یا کارت شناسایی معتبر خود را ارائه دهند تا بتواند وجه واریزی به حساب خود را دریافت کند. همچنین او می‌تواند این وجه را به حساب ارزی فردی دیگر واریز کند و یا اینکه آن را به بانک بفروشد.
وی حتی می‌تواند تمام ارز خود را به ارز دیگر تبدیل کند.

2) انواع حواله ارزی براساس سرعت و زمان انتقال

حواله ارزی مستقیم یا همان حواله ارزی T/T، با نام “حواله ارزی سوئیفت” شناخته می‌شود و یکی از امن ترین روش‌های جابه جایی ارز می باشد. با استفاده از این روش میتوانید هر میزان ارزی را به ۱۳۰ ارز مختلف تبدیل کنید و به حساب هر شخص حقوقی و یا حقیقی در کل دنیا منتقل کنید.

از مزایای حواله ارزی سوئیفت می توان به سرعت بالا در انتقال، ایمن، بدون محدودیت در میزان مبلغ ارسالی و انتقال مستقیم پول به حساب شخص حقیقی و یا حقوقی اشاره کرد.

نکاتی مهم در مورد ارسال حواله ارزی T/T :

– در این روش ارسال حواله ارزی، داشتن کد سوئیفت (Swift Code) الزامی است.

– اگر بانک مقصد در کشور آمریکا باشد، باید حتماً کد Routing Number تهیه شود.

– اگر بانک مقصد در کشور هند باشد، باید کد IFSC داشته باشید.

– مدت زمان ارسال مبلغ به وسیله‌ی این نوع حواله ارزی، ۲ الی ۳ روز می باشد.

حواله ارزی غیر مستقیم یا همان حواله ارزی D/D، روندی مانند حواله ارزی T/T می باشد با این تفاوت که مدت زمان بیشتری طول می‌کشد تا ارز به حساب فرد مورد نظر واریز شود؛ مدت زمان ارسال بین ۴ تا ۷ روز می باشد.

3) انواع حواله یورو به اروپا 

با توجه به افزایش معاملات اقتصادی با کشورهای اروپایی و همچنین افزایش مهاجرت ها به این کشورها، ارسال ارز به کشورهای اروپایی اهمیت بسیار زیادی پیدا کرده است که در زیر به معرفی انواع حواله‌ های ارزی برای این کار، پرداخته ایم.

۱. خدمات پی پال ()

سامانه پی پال یک سامانه‌ی تجارت الکترونیکی است که در سال ۱۹۹۸ در کشور آمریکا توسط ایلان ماسک به وجود آمد و در حال حاضر ۱۷۰ میلیون عضو دارد. در این سامانه می توانید تا حداکثر هزار دلار از سایت های خارجی و فروشگاه های اینترنتی مختلف خرید کنید و مبلغ آن را اینترنتی و از طریق این سامانه‌ی مطمئن، پرداخت کنید.

متاسفانه به خاطر تحریم‌، نمی‌توانیم از این سرویس برای نقل و انتقالات داخلی استفاده کنیم و فقط از این درگاه برای فروشگاه های خارجی می توان استفاده کرد.

وب گرام یا همان وب مانی، به مانند سیستم پی پال می باشد و یک تجارت آنلاین بین المللی به حساب می آید و ۳۲ میلیون عضو دارد. در این سیستم کاربر نیاز به افتتاح حساب در هیچ بانکی نداشته و به راحتی می تواند علاوه بر کنش های مالی و همه واریزهای خود را مشاهده و پیگیری کند. این سرویس برای اعضای خود کیف پول دیجیتال و پاسپورت وب مانی ایجاد می‌کند تا به وسیله آن بتوانند به راحتی نقل و انتقالات مالی خود را انجام بدهند.

یکی از محبوب ترین و بهترین سرویس های نقل و انتقال ارز در سطح بین الملل می باشد که فعالیت خود را از سال ۱۸۵۶ در کشور آمریکا شروع کرد و در حال حاضر ۱۸۵ شعبه در سراسر دنیا دارد.
از مزایای این روش می توان به عدم نیاز به حساب بانکی در مقصد اشاره کرد.

در این روش پس از آنکه ارز خود را به به نرخ ارز کشور مقصد تبدیل کردید، یک کد ۱۰ رقمی به شما داده می شود که با ارسال این کد، گیرندۀ ارز می تواند مبلغ واریزی شما را برداشت کند.
لازم به ذکر است که این روش در تحریم‌ها به صورت مستقیم انجام نمی گیرد.

این روش دقیقا مانند روش وسترن یونیون می باشد، با این تفاوت که کارمزد کمتری نسبت به وسترن یونیون پرداخت می شود.

کارمزد حواله ارزی چقدر است؟

در روش هایی که عنوان شده است، روش سوئیفت بر اساس مبلغ نوع ارز از کشور دریافت کننده ارز کارمزد حواله ارزی، متغیر است و بین ۲۵ تا ۶۰ دلار می باشد.
کارمزد حواله ارزی وسترن یونیون و مانی گرام، بر اساس ارز واریزی، بین ۴۵ تا ۱۶۰ دلار متفاوت است

مدارک لازم برای حواله ارزی چیست؟

بانک ها یا موسسات مالی برای اینکه بتوانند میزان امنیت روند نقل و انتقال حواله های ارزی را افزایش دهند، قوانین سفت و سختی را در نظر گرفتند که یکی از آنها دریافت مدارک شناسایی معتبر از اشخاص حقیقی و حقوقی بوده است.

اشخاص حقیقی باید مدارک مانند شناسنامه کارت ملی اصل و کپی یک قطعه عکس سه در چهار به همراه خود داشته باشند، اما اشخاص حقوقی (شرکت) برای دریافت حواله ارزی باید مدارکی مانند آگهی تاسیس، پروانه کسب، مجوز فعالیت اقتصادی شرکت، کارت بازرگانی (برابر اصل شده)، کپی اساسنامه، کارت ملی و شناسنامه مدیران و صاحبان امضای شرکت را به همراه داشته باشند.

امیدواریم این مطالب مورد توجه شما دوستان عزیز قرار گرفته باشد، در صورتی که تمایل دارید انواع حواله های ارزی و مسافرتی و…. در کمترین زمان ممکن را تهیه کنید، با همانطور که می‌دانید انتقال پول بصورت آنلاین و حواله ارزی ، مسلما همواره آسان‌تر، سریع‌تر و ایمن‌تر بوده است. فقط با چند کلیک موس یا دکمه با انگشت می‌توانید پول خود را به دوستان و آشنایان، شرکت‌ها، بانک‌ها، بازرگانان و موارد دیگر، چه بصورت محلی و چه بین المللی به هرکجای دنیا که می‌خواهید، منتقل کنید. به دلیل راحتی آن، انتقال پول آنلاین بسیار رایج شده است. در حالی که چندی پیش افراد برای انتقال پول، به مراجعه به بانک یا دفتر فیزیکی نیاز داشتند، امروز تنها چیزی که نیاز دارید دسترسی به یک رایانه یا تلفن هوشمند است.

میزان پولی که در سطح بین المللی منتقل می‌شود، طی سال‌های اخیر بسیار زیاد شده است. در بعضی موارد، این نتیجه کارهایی است که با مشتری‌های زیادی در خارج از کشور همکاری می‌کنند. اما عامل مهم دیگر مهاجرت اقتصادی است. مردم هرچه بیشتر و بیشتر زندگی خارج از کشور زندگی کرده و کار می‌کنند، میزان پولی که به کشور خودشان فرستاده می‌شود، به میزان قابل توجهی افزایش می‌یابد. در نتیجه، حواله‌ها تجارت بزرگی هستند.

اکنون خواهشمندیم با همراه شوید تا درباره حواله ارزی و چگونگی کارایی آن بیشتر بدانید.

حواله ارزی چیست؟

بیایید با این سوال شروع کنیم که دقیقاً حواله ارزی چیست؟

حواله ارز، مبلغ پولی است که عموماً به جایی در خارج از کشور ارسال می‌شود. در کاربردهای متداول، این کلمه می‌تواند به انتقال پول با هر روشی مثل انتقال مخابره ای یا بانکی، انتقال آنلاین، از طریق پست یا استفاده از کارت اعتباری و دبیت کارت، گفته شود.

حواله ارزی چگونه کار می کند؟

اگر می‌خواهید به خارج از کشور پول ارسال کنید، صرافی‌های خارجی و کارگزاران ارز اغلب هزینه و کارمزد بسیار کمی از شما دریافت کرده و یا حتی هیچ کارمزدی کسر نمی‌کنند و این سیستم‌ها می‌توانند نسبت به یک بانک خیابانی، نرخ ارز بهتری ارائه دهند. حال، این سیستم حواله ارزی چگونه کار می‌کند؟

در حالی که فناوری‌های پیشرفته حواله ارزی زیادی در زمینه انتقال پول آنلاین وجود دارد، فرضیه این است: به جای انتقال پول کاغذی، شما در حال انتقال اطلاعات یا داده‌ها هستید. سپس این داده‌ها به پولی که از حساب شما خارج شده و وارد حساب گیرنده می‌شوند، تبدیل می‌شوند. با این حال، به دلیل اینکه شما درحال انتقال داده هستید و نه پول کاغذی، انتقال پول آنلاین بصورت آنی انجام می‌شود. و در بسیاری موارد، تنها چیزی که برای تکمیل انتقال نیاز دارید شماره تلفن یا آدرس ایمیل گیرنده است.

هزینه ها و نرخ های انتقال پول

4 عامل تعیین کننده کارمزد و نرخ هر انتقال پول آنلاین وجود دارد:

• شرکتی که استفاده می کنید
• مقدار پولی که درحال انتقال است
• جایی که پول را ارسال می کنید
• نحوه ارسال پول (حساب بانکی، و غیره)

حواله ارزی چقدر طول می کشد؟

این درست مانند هزینه و نرخ انتقال پول به چند عامل بستگی دارد. ارسال پول با کارت اعتباری یا دبیت کارت شما به کارت شخص دیگری یا یک کیوسک معمولاً چند دقیقه طول می‌کشد (البته در ایران به دلیل تحریم‌ها بیشتر طول می‌کشد)، در حالی که انتقال بین حساب‌های بانکی معمولاً 1 تا 2 روز طول می‌کشد.

چه مقدار ارز می توانید ارسال کنید؟

خدمات حواله پول آنلاین معمولاً در میزان پول ارسالی شما برای یک بار یا در بازه زمانی خاص، محدودیت دارد. یکی از دلایل این محدودیت‌ها این است که شرکت‌ها از خود محافظت می‌کنند و هزینه‌های خود را کاهش می‌دهند. دلایل دیگر شامل پیشگیری از کلاهبرداری و رعایت مقررات ملی و بین المللی است.

از آنجایی که هر سرویس محدودیت انتقال خود را دارد، در صورت نیاز به ارسال مبالغ کلان، تحقیقات خود را از قبل انجام دهید.

به کجا می توانید پول ارسال کنید؟

با سیستم‌های حواله ارزی، می‌توانید تقریباً در هر نقطه از جهان و به هر نقطه از دنیا عملیات حواله را انجام دهید.

نه تنها مردم در سراسر جهان دوستان و خانواده دارند و برای آن‌ها حواله می‌کنند، بلکه صدها هزار کارگر نیز وجود دارند که در کشورهای خارجی کار می‌کنند و هر ماه پول خود را برای خانواده‌هایشان می‌فرستند. برای این کارگران، انتقال پول بین المللی به معنای واقعی کلمه نجات دهنده است.

آیا می‌دانستید شما نیز می‌توانید از طریق یا مانی‌گرام در تراپی، حواله ارزی خود را انجام دهید؟

صرافی ایزدی٬ ارائه دهنده انواع خدمات ارزی و حواله دلار کانادا از ایران به ایرانیان در سراسر دنیا٬ بازار خرید و فروش ارزهای دیجیتال، با صرافی ایزدی٬ دریافت اطلاعات بیشتر با ما ارتباط تماس بگیرید